วิธีคำนวณค่างวดผ่อนบ้าน
วงเงินกู้ = ราคาบ้าน − เงินดาวน์ จากนั้นนำวงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยต่อปี และระยะเวลา (เดือนหรือปี) มาคำนวณค่างวด
โหมดลดต้นลดดอก คำนวณค่างวดรายเดือนที่สมมติว่าคงที่ โดยดอกเบี้ยคิดจากยอดคงเหลือในแต่ละงวด (แนวคิดเดียวกับสินเชื่อกู้ซื้อที่อยู่อาศัยทั่วไป)
โหมด Flat เป็นการประมาณแบบง่ายที่นิยมใช้ในการโฆษณา: รวมดอกเบี้ยตลอดสัญญาแล้วหารด้วยจำนวนเดือน — ตัวเลขอาจไม่เท่ากับลดต้นลดดอกจริง
ตัวอย่างการคำนวณ
บ้านราคา 3,500,000 บาท ดาวน์ 700,000 บาท → วงเงินกู้ 2,800,000 บาท ถ้าดอก 5.5% ต่อปี กู้ 30 ปี ลองสลับระหว่างลดต้นลดดอกกับ Flat เพื่อดูความต่างของค่างวดและดอกเบี้ยรวม
คำถามที่พบบ่อย
- ดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านส่วนใหญ่เป็นแบบลดต้นลดดอกหรือ Flat?
- สินเชื่อบ้านจริงส่วนใหญ่มักใช้ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก เพราะคิดดอกจากยอดคงเหลือจริงของเงินกู้ ส่วน Flat มักใช้เพื่อเปรียบเทียบแบบง่ายมากกว่า และพบในสินเชื่อบ้านจริงน้อยกว่า
- เครื่องมือนี้รวมค่า MRTA ค่าประเมิน หรือค่าธรรมเนียมธนาคารแล้วหรือยัง?
- ยังไม่รวม เครื่องมือนี้คำนวณจากราคาบ้าน เงินดาวน์ ดอกเบี้ย และระยะเวลากู้เป็นหลัก ค่าใช้จ่ายอย่าง MRTA ค่าประเมิน ค่าธรรมเนียมโอน และค่าธรรมเนียมธนาคารควรบวกแยกต่างหาก
- ทำไมตัวเลขที่ธนาคารเสนอถึงไม่ตรงกับผลคำนวณนี้?
- ธนาคารอาจมีดอกเบี้ยโปรโมชั่น ดอกลอยตัวหลังหมดช่วงคงที่ ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม หรือเงื่อนไขการกู้เฉพาะราย เครื่องมือนี้จึงเหมาะสำหรับใช้ประเมินค่างวดผ่อนบ้านเบื้องต้น
- ควรเตรียมเงินดาวน์บ้านประมาณเท่าไหร่?
- ขึ้นอยู่กับราคาบ้าน นโยบายของธนาคาร และวงเงินกู้ที่ได้รับอนุมัติ ในการวางแผนจริง ควรเตรียมทั้งเงินดาวน์และค่าใช้จ่ายวันโอนหรือค่าใช้จ่ายก้อนแรกอื่น ๆ ไปพร้อมกัน
- ใช้คู่กับเงินเดือนสุทธิเพื่อดูความสามารถในการผ่อนได้ไหม?
- ได้ การนำรายได้สุทธิต่อเดือนมาเทียบกับค่างวดผ่อนบ้านที่คำนวณได้ จะช่วยให้เห็นภาพเบื้องต้นว่าภาระผ่อนบ้านอาจเหมาะกับงบของคุณหรือไม่ก่อนคุยกับธนาคาร